¿Cómo realizar una interpelación en el Buró de Crédito?


Las personas se preocupan por saber la manera adecuada de cómo checar el Buró de crédito, sin embargo, un número minúsculo de las mismas sabe que tiene derecho a realizar una reclamación en el caso de que los datos que aparezcan dentro de su reporte de crédito especial, sean incorrectos.

Por tal motivo, nos hemos dado a la tarea de investigar esta información y exponértela en el siguiente artículo de manera clara, concisa y sobre todo sencilla.

Para comenzar nos gustaría comentarte que cada individuo tiene derecho a hacer hasta dos interpelaciones al año, sin que esto le genere ningún cargo. En dado caso, de que el número de reclamaciones sea mayor a éste, el costo de cada trámite adicional será de tan sólo $86.20 (precio individual).

Recepción y envío de quejas

El primer paso que debe seguir el interesado es mandar su reclamación directamente al Buró de crédito, para que este la canalice de forma expedita a la institución otorgante del crédito.

Cabe señalar que durante el lapso de tiempo en lo que se resuelva dicha situación, aparecerá en tu reporte de crédito especial la frase “Registro Impugnado” en la sección en donde se encuentran los datos de esa operación.

Por otra parte, si la institución no da respuesta en un período de 30 días, el Buró de crédito, hará la corrección tal y como la solicitó el usuario. Aunque esto se hará como máximo en 45 días a partir de que la queja fue interpuesta por el interesado.

¿Qué sucede si el otorgante del crédito da una respuesta desfavorable a lo que planteaba el cliente?

Dado que este escenario se llega a presentar con cierta regularidad, el usuario tiene derecho a circunscribir una “declarativa” directamente en el reporte de crédito especial. Pero de eso hablaremos más adelante.

Metodología para realizar una interpelación

- Utilizando el restaurador de Internet de tu preferencia ingresa a la página oficial del Buró de crédito y rellena el formulario de “Solicitud de reclamaciones en línea”. Necesitarás proporcionar tu nombre completo, tu RFC, el número de folio de la consulta y tu número de cuenta del reporte. Todo esto se hace con el único objetivo de proteger tu información personal.

- Una vez que hayas llenado los espacios que se te soliciten, es importante que anexes una copia de tu reporte de crédito especial (ésta no debe tener una vigencia mayor a un trimestre).

- Copia por ambos lados de una identificación oficial.

- Copia de la documentación que sustente tu argumentación.

¿Qué es una declarativa y cómo se hace?

La declarativa es un derecho que tienen los clientes del Buró de crédito cuando por alguna circunstancia la resolución que dio el otorgante del préstamo no satisface completamente a la persona.

El individuo tiene derecho de incluir un texto argumentativo de máximo 200 palabras donde exponga claramente el porqué de su descontento.

No obstante, para que este recurso será válido, debe llenar una “Solicitud de declarativa de personas físicas”*.

* Se puede descargar fácilmente de Internet, ya que viene en un formato PDF. Al igual que en el paso anterior, necesitas anexar copia de tu identificación oficial o tu FM2 si eres extranjero.

Tanto en el caso de las quejas como de las declarativas, la información debe enviarse ya sea por correo electrónico, fax, correo convencional o acudiendo directamente a la oficina de atención a clientes.


Descubre cómo te ven las empresas con Mi Score

i en el pasado has realizado una consulta de buró de crédito gratis, seguramente te habrás dado cuenta de que existen herramientas complementarias para estar al tanto de todos esos asuntos.

Una de las más sencillas y recomendadas por varios usuarios es la de “Mi Score” que consiste en un mecanismo ingenioso que te brinda la posibilidad de conocer tu puntuación en cuanto al comportamiento financiero que hayas tenido hasta ese instante.

Su precio es de tan sólo $58, algo verdaderamente bajos si tomamos en cuenta todas las ventajas que obtenemos. Entre ellas podemos enlistar:

- Tu historial financiero total, es expresado en una sola cantidad numérica.

- Conocerás los coeficientes que han beneficiado o perjudicado tu resultado. De esa manera, tendrás los instrumentos necesarios para saber qué variables atacar y el momento idóneo para hacerlo.

- Sugerencias para mejorar tu puntuación en períodos futuros.

- Podrás comparar tus cifras con las que ha obtenido la población en general.

Requerimientos mínimos

Al igual que se te solicita en el Buró de crédito es preciso que tengas tanto tu tarjeta de crédito como el Estado de cuenta más reciente. Aunque también puedes pedirlo si tienes un crédito automotriz o hipotecario vigente.

¿En qué consiste el funcionamiento de Mi Score?

Se podría decir que todas las cifras que se calculan dentro de esta herramienta, son de tipo dinámico. En otras palabras, eso quiere decir que no siempre obtendrás el mismo valor. Por ejemplo, si todos los créditos que has solicitado hasta ahora se encuentran en orden, es más que probable que tu puntuación sea sumamente alta.

Eso sin lugar a dudas ayudará paulatinamente aumentar tu línea de crédito.

¿Cuáles son algunos de los factores que quedarán automáticamente fuera de esa ecuación?

Se excluyen ciertas cuestiones ligadas a los ámbitos profesional y personal. Así se excluyen cosas como el género, el estado civil, los años que tengas de trabajar dentro de alguna organización, el sitio donde habites, el sueldo que percibes, la amortización de servicios públicos (pago de energía eléctrica, línea telefónica o predial) etc.

¿Qué sucede si por una razón extraordinaria dejo de pagar una mensualidad a tiempo?

Una consideración indispensable que todo individuo debe tomar en el momento en que decide solicitar un crédito es saber a ciencia cierta si cuenta con los ingresos suficientes para liquidar el préstamo.

Buró de crédito que recomienda que hagas una lista de los gastos fijos que tienes durante el mes. En dado caso de que al término de hacer esos cálculos veas que todavía tienes un capital disponible, verifica que éste sea similar a la mensualidad que te tocaría pagar.

Si el resultado de esta operación no es satisfactorio, déjalo para una mejor ocasión.

Por otra parte, el saber utilizar una línea de crédito de manera responsable, no solamente nos aleja de problemas, sino que también habla de quienes somos. Por ello, trata de evitar lo más posible el adquirir créditos demasiado altos, cuando no los necesitas.

Ejemplo:

Supongamos que tu crédito con una tienda departamental es de más de $50,000, pero el precio total de los electrodomésticos que necesita para tu hogar es de sólo $20,000. No gastes innecesariamente los $30,000, ya que así pagarás menos y tu reporte de Buró de crédito especial gratis se mantendrá siempre en un nivel de excelencia.

Buró de Crédito

Buró de crédito es la asociación de recolección de datos crediticia más confiable e importante de la República mexicana. En la actualidad cuenta con más de 15 años de experiencia ininterrumpida dentro de su ramo, cuestión que la convierte en una empresa líder.

Su compromiso tanto con las entidades financieras como con la gente en general es ofrecer un servicio de calidad, apegado a mecanismos de evaluación internacional.

Asimismo todas las actividades que realiza Buró de crédito se encuentran contempladas y debidamente reguladas en la Ley de Sociedades de Información Crediticia, y en las Reglas Generales del Banco de México.

Si deseas consultar estos dos reglamentos, te invitamos a visitar la página oficial de ese organismo, ya que ahí encontrarás un enlace para descargarlas directamente en tu computadora. Por supuesto, esta operación no te generará ningún costo.

Ahora bien, la realidad es que la mayoría de las personas cuando escuchan las palabras “Buró de crédito” sienten pavor, pues piensan que se trata de algo malo.

Lo cierto, es que lo más natural es que nuestros datos aparezcan ahí, dado que cada ocasión en que solicitamos un préstamo o un crédito y éste a su vez nos es otorgado, automáticamente esa información es transferida a un documento denominado como “Reporte de crédito”. Pero de eso hablaremos más adelante.

Sin ir más lejos, el mes pasado acompañé a mi tío Mauricio a contratar un sistema de televisión de paga. La señorita que lo atendió le pidió una identificación y un comprobante de domicilio. Poco después ella se levantó de su asiento y le dijo:

- Espere aquí un momento señor. Ya casi concluimos su trámite, únicamente falta consultar el Buró de crédito.

En cuanto se alejó, él se volteó hacia mí y me comentó:

- Yo nunca he estado en una cosa de esas. Solamente están ahí los morosos.

- No tío, todas las personas que solicitan un préstamo o que como en tu caso contratan un servicio, forman parte de esa lista.

- Bueno, bueno… Entonces ¿Cómo saber si estoy en Buró de crédito?

- ¡Es facilísimo! Puedes pedir un Reporte de Crédito Especial. Cada 12 meses tienes la oportunidad de solicitarlo gratuitamente. Aunque si requieres de alguno adicional, el costo es bastante asequible ya que sólo tendrías que pagar $34.40.

- ¿De qué me hablas? Preguntó.

- Es un instrumento que condensa tu historial crediticio de una manera organizada y sobre todo fácil de entender.

- ¿Y eso de que me sirve a mí?

- De muchísimo tío, ya que puedes corroborar si la información que aparece ahí es correcta o no. Recuerda que en algunas ocasiones las empresas otorgantes de créditos, se equivocan al capturar la información del cliente. Además, Buró de crédito te brinda asesoría a través de Internet, para que de ese modo las dudas que te surjan, se disipen lo más pronto posible.

- ¿Qué necesito para que me lo den?

- El folio de tu crédito, así como el nombre de la institución financiera y/o proveedora de servicios que te lo otorgó. Si se tratara de una tarjeta de crédito, únicamente requieres el último estado de cuenta. Lo puedes tramitar por Internet, vía telefónica o acudiendo a la Unidad Especializada Buró de Crédito. Igualmente, tienes a tu disposición varias formas de pago. Entre ellas destacan: El cargo directo a tarjeta de crédito, depósitos en bancos, transferencia electrónica o inclusive pago en efectivo.

- De acuerdo sobrino, en cuanto llegue a casa lo consultaré.

Espero que al igual que a mi tío, esta información te sea de utilidad. Muchas gracias.

Círculo de Crédito

Nunca ha sido tan fácil conseguir un crédito como lo es ahora. Es decir, hoy en día las empresas dan infinidad de alternativas distintas a sus clientes para que ellos puedan adquirir tanto productos o servicios rápida y fácilmente.

Sin embargo, no debemos olvidar que dichas organizaciones buscan afanosamente la manera de saber si esas personas efectivamente liquidarán su deuda a tiempo. De eso precisamente se encargan compañías como de la que te hablaremos el día de hoy. Obviamente nos estamos refiriendo a Círculo de Crédito.

Ésta es una sociedad de tipo privado que se dedica a recabar información acerca del comportamiento financiero que tienen los clientes de las empresas afiliadas a ella. Por cierto, una cosa que las distingue de otras compañías parecidas es que elaboran un archivo individual tanto para las personas físicas como para aquellas que son morales.

¿Qué elementos componen este tipo de archivos?

El primer elemento son los datos personales de la persona y/o empresa (nombre completo, dirección, teléfono etc.).

El segundo criterio para considerar se encuentra dado por la cantidad de créditos solicitados y el número de ellos que hayan sido saldados en tiempo y forma.

Por último, aparece la fecha en que empresas ajenas a ese usuario, consultaron su expediente. Esto generalmente se hace cuando el interesado solicita un nuevo crédito.

Cabe mencionar que Círculo de Crédito tiene una estricta política de protección de datos. Dicho de otro modo, la única manera en que una entidad ajena a esa institución puede consultar tu información personal es pidiendo su autorización de forma personal.

Los particulares pueden consultar su información accediendo al Reporte de Crédito Especial (similar al que ofrece el Buró de crédito).

Características:

El documento anteriormente mencionado, se encuentra formado por tres secciones. Éstas son:

Datos generales

Características de los créditos adquiridos

Declarativa y consultas realizadas por terceras personas

Con el propósito de que tengas pleno conocimiento de estos tres apartados, a continuación los desglosaremos detenidamente.

  1. Datos generales En este campo se incluye todo lo referente al interesado (El número de folio correspondiente, así como su fecha de emisión. Nombre completo del cliente, la dirección de todos los domicilios que haya registrado en su solicitud de crédito. Lugar en donde labora.*)

* Esta información no siempre aparece en el Reporte de Crédito Especial, ya que eso depende de la empresa que otorgará el crédito.

  1. Características del crédito Aquí se muestra una evaluación sobre el comportamiento que ha tenido el usuario con respecto a esta operación financiera. Por tanto esta puede ser buena, intermedia o desfavorable. De igual forma, en esta sección el usuario tiene la posibilidad de externar una queja con respecto a alguna irregularidad que se haya presentado durante la vida del crédito. Por ejemplo, aumento de la mensualidad sin previo aviso etcétera. No obstante, este recurso será únicamente válido en el caso de que no haya llegado a ningún acuerdo con la empresa otorgante.

     

  2. Declarativa y consultas Tal y como su nombre lo indica, se encuentran detalladas cada una de las operaciones financieras que haya realizado el usuario. No importando si ya fueron liquidadas o aún están vigentes. El historial de este tipo de operaciones puede incluir un número máximo de 36 pagos.

    Finalmente, en el campo interior se enlista el nombre y la fecha en que alguna de las empresas afiliadas a Círculo de Crédito que haya realizado una consulta a ese expediente. Todo esto durante los últimos 24 meses.

Componentes del Reporte de Crédito Especial

Ya en un artículo anterior hablamos de la importancia de cómo saber si estoy en el buró de crédito. No obstante, creemos necesario el explicar cada uno de los componentes del reporte de crédito especial, destinado como ya sabes a las personas físicas.

En la esquina superior derecha vemos tres renglones. El primero de ellos hace referencia directa a la fecha en que se consultó dicho documento, su folio y el día en que ese usuario fue incluido por primera vez dentro de la base de datos del Buró de crédito.

Luego veremos un campo específico para colocar el nombre completo del usuario, su fecha de nacimiento y su Registro Federal de Contribuyentes. También hay dos renglones para registrar su domicilio particular y el de la empresa en la que trabaja.

Más abajo nos encontramos con un espacio titulado como “Mensajes”. Éste se utiliza a manera de fe de erratas, es decir, aquí se señalan las discrepancias en relación a la información proporcionada por el cliente. Por ejemplo, domicilio inexistente, error en la captura de los números de tu RFC entre otros.

Posteriormente, llegamos a una de las secciones más relevantes del Reporte de Crédito Especial y es nada más y nada menos la que tiene que ver con la información del historial financiero del interesado.

En esa zona se especifica lo siguiente:

- El tipo de crédito perdido (bancario o no bancario).

- El nombre de la empresa.

- El saldo al momento de la consulta.

- La forma de pago del mismo (en efectivo, transferencia electrónica etc.)

- La vigencia (activo o cerrado).

- Semáforo de comportamiento crediticio. Éste está conformado por tres iconos diferentes, los cuales enlistaremos a continuación.

El primero de ellos es un cuadrado de color verde con una “paloma blanca”. Quiere decir que todas las amortizaciones se han realizado dentro del período convenido originalmente.

El segundo está representado por un cuadrado de color amarillo con la figura de un reloj en color blanco. Significa que tienes un retraso de pago. Vale la pena destacar que este periodo puede comprender desde un día hasta tres meses.

El tercero es un cuadrado de color rojo con un signo de admiración blanco. Eso te indica que el adeudo de tu crédito es mayor a un trimestre y que debes solucionar esa situación lo antes posible para no incurrir en mayores sanciones económicas.

Posteriormente, se nos proporciona información detallada de cada uno de los créditos que tengamos en ese momento. Cuestiones como la fecha del primer pago, el día en que se realizó la amortización más reciente, el tipo de moneda (pesos mexicanos o bien moneda extranjera) se pueden leer con toda claridad.

Enseguida llegamos al apartado de “detalle de consultas”. En este espacio se concentran los nombres de todas aquellas instituciones crediticias que accedieron a esta cuenta. El período de duración de esos datos puede ser de hasta dos años.

Para concluir, sólo nos falta decirte que tus derechos se encuentran correctamente especificados dentro del marco legal. Lo que queremos decir con esto es que nadie puede acceder a información sin tu consentimiento previo. Del mismo modo, si te das cuenta de que alguna persona o institución hace mal uso de tu Reporte de Crédito Especial, te pedimos que lo denuncies a las autoridades competentes.

Agradecemos infinitamente el favor de tu visita.